La succession : bien s’y préparer pour protéger ses proches

La succession ne se résume pas à des démarches administratives. C’est avant tout une manière d’assurer la continuité, de protéger ceux qu’on aime et d’éviter des tensions familiales à un moment déjà difficile. Préparer sa succession peut sembler délicat, mais c’est un véritable acte de prévoyance : l’occasion d’exprimer ses volontés, de donner du sens à la répartition de son patrimoine et de garantir à sa famille la sérénité nécessaire pour traverser cette étape en paix. 

Qu’est-ce qu’une succession ?

La succession correspond au transfert du patrimoine d’une personne décédée vers ses héritiers. Elle inclut l’ensemble des biens, mais aussi les dettes éventuelles. Cette transmission peut suivre les règles légales prévues par la loi ou les volontés exprimées par le défunt dans un testament.

En France, le cadre juridique est très précis, mais il existe des moyens de l’adapter à sa situation personnelle. Être bien conseillé permet de prendre les bonnes décisions et d’anticiper les besoins de ses proches.

Qui hérite par défaut ?

En l’absence de testament, la succession est répartie selon des règles établies :

• Les enfants (ou leurs descendants) héritent en priorité.
• S’il n’y a pas d’enfant, ce sont les parents, puis les frères et sœurs, ou leurs descendants.
• À défaut, la transmission se fait aux ascendants (grands-parents, arrière-grands-parents), puis à d’autres membres de la famille jusqu’au sixième degré.
• En présence d’un conjoint marié survivant, celui-ci bénéficie de droits particuliers, par exemple un quart de la succession en pleine propriété s’il y a des enfants.

À noter : les partenaires pacsés et les concubins ne sont pas héritiers légaux. Sans dispositions particulières (notamment un testament), ils n’héritent donc de rien.

Réserve héréditaire et quotité disponible

La loi française protège certains héritiers dits « réservataires ». Une part minimale du patrimoine leur est garantie : c’est la réserve héréditaire. Le reste du patrimoine, appelé quotité disponible, peut être attribué à une autre personne par testament ou donation.

Quelques repères :

• Avec un enfant : la moitié est réservée, l’autre moitié reste disponible.
• Avec deux enfants : deux tiers sont réservés, un tiers reste disponible.
• Avec trois enfants ou plus : trois quarts sont réservés, un quart reste disponible.
• En l’absence d’enfants, le conjoint marié est réservataire pour un quart.

Ces règles sécurisent les héritiers tout en laissant une marge de liberté pour organiser la transmission selon ses choix.

Pourquoi rédiger un testament ?

Le testament est l’outil clé pour exprimer clairement ses volontés. Il permet d’avantager un partenaire pacsé, un concubin, une association ou toute autre personne qui ne fait pas partie des héritiers légaux. Grâce à la quotité disponible, il est possible d’orienter la transmission en fonction de ses souhaits.

Il peut être rédigé à la main (olographe) ou établi chez un notaire (notarié). Au-delà des aspects patrimoniaux, le testament peut aussi désigner un tuteur pour un enfant mineur ou organiser la protection de son conjoint.

Protéger son conjoint ou son/sa partenaire

Le conjoint marié dispose déjà d’une protection légale : un quart du patrimoine en pleine propriété ou l’usufruit de la totalité s’il y a des enfants. Pour renforcer cette protection, plusieurs options existent :

• la donation entre époux (donation au dernier vivant),
• un changement de régime matrimonial,
• ou encore un testament précisant les volontés.

Pour un partenaire pacsé ou un concubin, la protection doit être organisée volontairement, car rien n’est prévu par défaut. Là encore, seul un testament permet de leur attribuer une part, dans la limite de la quotité disponible.

Les moyens de protection à connaître

Différents outils permettent d’adapter la succession :

• Le testament : personnalise la répartition des biens.
• La donation entre époux : augmente la part du conjoint survivant.
• Le changement de régime matrimonial : peut rendre le conjoint copropriétaire de l’ensemble des biens.
• L’assurance-vie : outil souple, hors succession, qui permet de désigner librement un ou plusieurs bénéficiaires.

Prévoir un « dossier de vie » à jour

Anticiper sa succession, c’est aussi penser au côté pratique. Rassembler ses documents dans un dossier de vie facilite grandement les démarches de ses proches. On peut y inclure : les coordonnées du notaire, les contrats d’assurance-vie, les références bancaires, mais aussi ses dernières volontés.

Ce geste simple évite aux proches de chercher dans l’urgence, voire de se disputer, pour retrouver des papiers essentiels. Et si cette organisation vous paraît fastidieuse, sachez que GEREZ ZEN peut vous accompagner pour créer et maintenir ce dossier, afin que tout soit prêt le moment venu.

Réduire le coût de la succession

Prévoir sa succession, c’est aussi alléger la charge financière pour ses héritiers. Parmi les solutions possibles :

• Les dons familiaux : exonérés de droits de donation dans certaines limites, renouvelables tous les 15 ans.
• L’assurance-vie : transmet un capital hors succession avec une fiscalité avantageuse.
• Le démembrement de propriété : sépare usufruit et nue-propriété, permettant de transmettre progressivement tout en conservant l’usage du bien.

En conclusion

Préparer sa succession, ce n’est pas seulement remplir des formalités : c’est avant tout un geste d’amour et de prévoyance. C’est garantir la sérénité de sa famille et s’assurer que ses volontés seront respectées.

Avec GEREZ ZEN, vous bénéficiez d’un accompagnement humain, clair et personnalisé. Ensemble, nous pouvons transformer un sujet sensible en une démarche apaisée et constructive.

N’attendez pas que les événements vous y obligent : prenez dès aujourd’hui les devants.

Chaque décision anticipée est un cadeau de tranquillité pour vos proches.