Valorisation Retraite à Pau : Optimisez Votre Pension avec Gérez Zen

La retraite est une étape importante de la vie, souvent synonyme de nouveaux projets et d’un rythme plus apaisé. Pour en profiter pleinement, il est essentiel d’anticiper et d’optimiser sa pension. Plusieurs facteurs influencent le montant de votre retraite, mais heureusement, il existe des solutions pour maximiser vos droits. Voici comment les experts de Gérez Zen vous accompagnent à chaque étape :

Comprendre les Facteurs Qui Déterminent Votre Pension

Le calcul de votre pension repose sur plusieurs éléments qu’il est important de bien comprendre :

• Le salaire moyen des meilleures années : la pension de base est calculée à partir de la moyenne des 25 meilleures années de salaire.
• Le nombre de trimestres validés : Un nombre insuffisant entraîne une décote, tandis qu’un nombre suffisant permet d’atteindre le taux plein et donc une pension optimale.
• L’âge de départ : fixé à 62 ans pour la plupart des actifs. Il est souvent judicieux d’attendre l’âge du taux plein ou de prolonger l’activité pour bénéficier d’une surcote pour améliorer le montant de sa pension.
• Le taux de remplacement : Il représente le pourcentage de votre dernier salaire perçu sous forme de pension de retraite. Il varie en fonction de votre régime de retraite, de votre durée de cotisation et du montant de vos revenus.

Gérez Zen vous informe et établit, avec vous, une simulation de votre pension.

Validation de vos trimestres

Il est fréquent de constater des erreurs dans le relevé de carrière, notamment des trimestres manquants. Cela impacte le montant de votre pension. Un audit précis de votre parcours professionnel permet de :

• Détecter d’éventuelles omissions (congés maternité, périodes de chômage, service militaire, emploi à l’étranger…).
• Apporter les justificatifs nécessaires pour faire rectifier ces erreurs auprès des caisses de retraite.
• S’assurer que l’ensemble de vos droits sont bien pris en compte pour éviter toute mauvaise surprise au moment du départ.

Les experts de Gérez Zen analysent votre historique et vous aident à corriger les trimestres manquants pour augmenter le montant de votre retraite.

3.   Le rachat de trimestres

Lorsque l’on connaît des interruptions de carrière (congé parental, chômage,…), il peut manquer des trimestres pour atteindre le taux plein. Dans ce cas, le rachat de trimestres est une solution à envisager :

• Qu’est-ce que le rachat de trimestres ? Il s’agit d’un dispositif permettant de compenser les périodes non cotisées en versant une somme à l’Assurance retraite. Ce rachat peut concerner jusqu’à 12 trimestres selon les situations.
• Deux options de rachat : Le rachat « taux seul », qui augmente le taux de pension, et le rachat « taux et durée », qui améliore à la fois le taux et la durée d’assurance.
• Un calcul personnalisé : Le coût du rachat dépend de plusieurs critères comme l’âge, le revenu et l’option choisie.

Nos experts vous informent sur les options adéquates à votre situation et déterminent la meilleure stratégie pour augmenter le nombre de trimestres validés et, ainsi, le montant de votre retraite.

4.   Anticiper le meilleur moment pour partir à la retraite

Le choix du moment où vous cessez votre activité est essentiel pour maximiser vos revenus. L’accompagnement par Gérez Zen permet de :

• Calculer et vérifier si vous avez atteint le taux plein pour éviter une décote.
• Optimiser la surcote : Chaque trimestre travaillé au-delà du taux plein augmente votre pension.
• Choix de l’âge de départ : La retraite progressive permet de travailler à temps partiel tout en commençant à percevoir une fraction de sa pension, facilitant ainsi la transition.

5.   Augmenter vos revenus de retraite

Certaines démarches permettent d’augmenter vos revenus de retraite :

• Demander une revalorisation : Si des erreurs de calcul ou des évolutions réglementaires vous concernent, un expert peut vous aider à solliciter une révision de vos droits.
• Opter pour un versement en capital : Certains régimes complémentaires proposent un paiement en capital partiel ou total, ce qui peut être avantageux selon vos projets financiers.

Gérez Zen vous informe sur les caractéristiques de chaque démarche et vous accompagne dans la solution la plus adaptée.

6.   Construire une épargne retraite pour plus de sérénité

En complément des pensions de base et complémentaire, il est recommandé de se constituer une épargne retraite adaptée à ses objectifs. Plusieurs options existent :

• Le Plan d'Épargne Retraite (PER) : Un dispositif flexible qui permet d’épargner tout en bénéficiant d’avantages fiscaux, avec une sortie en capital ou en rente.
• L’investissement immobilier : Devenir propriétaire d’un bien locatif peut assurer un revenu complémentaire stable après la retraite.
• L’assurance-vie et autres placements : Diversifier ses investissements permet de sécuriser son patrimoine tout en optimisant sa fiscalité.

Nos experts pourront vous aider à construire une stratégie en fonction de vos objectifs.

7.   Optimisation Fiscale : réduire l'imposition sur votre retraite

Les revenus de retraite sont soumis à l’impôt, mais il existe des solutions pour minimiser cet impact :

• Choisir la bonne fiscalité pour vos pensions : Comparer les options entre rente et capital permet d’optimiser l’imposition.
• Profiter des dispositifs de défiscalisation : Certains produits d’épargne permettent de réduire le montant des impôts tout en préparant l’avenir.
• Structurer son patrimoine de façon stratégique : Un accompagnement sur mesure permet de mettre en place des solutions adaptées pour préserver son niveau de vie.

Préparer sa retraite en toute sérénité, c’est avant tout bien s’informer et anticiper. Avec l’accompagnement de Gérez Zen et de ses experts, vous optimiserez votre pension pour aborder cette nouvelle étape de vie en toute tranquillité. Plus tôt vous vous y prenez, plus vous aurez de leviers à votre disposition pour garantir votre confort financier et profiter pleinement de votre retraite ! Prenez rendez-vous !